En resumen
¿Cómo funciona el CAE y cuánto pagaré por mi carrera?
¿Qué es el CAE?
El Crédito con Aval del Estado es un crédito otorgado por bancos privados a estudiantes de educación superior, con garantía estatal subsidiaria. Fue creado por la Ley 20.027 de 2005 y administrado por la Comisión INGRESA.
- Tasa de interés 20262% real anual
- Plazo máximo20 años
- Cuota máxima (ley)10% del ingreso bruto
- Inicio del pago18 meses post-egreso
Pago contingente al ingreso (Ley 21.605)
Desde 2023, el CAE pasó a régimen de pago contingente al ingreso. Esto significa que la cuota mensual se ajusta a la situación económica del deudor:
- Cuota máxima: 10% del ingreso bruto mensual.
- Si el ingreso baja: la cuota baja proporcionalmente.
- Si el ingreso es bajo el sueldo mínimo: cuota suspendida temporalmente.
- Tras 240 cuotas pagadas (20 años): el saldo restante se condona.
Esta reforma elimina el riesgo de "no poder pagar nunca" del CAE original (donde la cuota era fija y podía superar el ingreso del egresado). Ahora la deuda nunca puede consumir más del 10% bruto, lo que protege al deudor en períodos de cesantía o sueldos bajos.
Reforma de condonación 2025
El proyecto de ley de condonación parcial del CAE en discusión en 2025-2026 propone:
- Condonación total para deudores con CAE pagado correctamente por 10+ años.
- Condonación parcial 50% para deudores que han pagado 5-10 años sin atrasos.
- Condonación de mora para deudores en el Registro de Morosidad CAE que se acojan al beneficio.
- Reemplazo del CAE por un nuevo Sistema de Financiamiento Público (FES) administrado directamente por el Estado.
Gratuidad: la alternativa al CAE
La Gratuidad es un beneficio del Estado que cubre el 100% del arancel y matrícula en instituciones de educación superior adheridas, para estudiantes del 60% más vulnerable según RSH. Aplica a:
- Universidades del CRUCH (estatales y privadas tradicionales).
- Universidades privadas adheridas (con acreditación 4+ años).
- Institutos profesionales y centros de formación técnica acreditados.
Becas: el complemento perfecto
El sistema de becas estatales chileno cubre matrícula y arancel para estudiantes con buen rendimiento o vulnerabilidad económica:
| Beca | Cobertura | Requisito principal |
|---|---|---|
| Beca Bicentenario | Arancel completo | RSH ≤ 70%, NEM/PSU mínimos |
| Beca Juan Gómez Millas | Arancel completo | RSH ≤ 70%, NEM/PSU mínimos, distintos a Bicentenario |
| Beca Excelencia Académica | Arancel hasta tope | 10% mejor rendimiento del colegio |
| Beca Vocación de Profesor | Arancel + bono mensual | Pedagogías |
| Beca de Articulación | Arancel TP a Pregrado | Continuidad de estudios técnicos |
Las becas se postulan en el FUAS (Formulario Único de Acreditación Socioeconómica) en octubre/noviembre del año previo a comenzar la carrera.
Simulación: cuánto pagarás por tu CAE
- Monto crédito: UF 1.000 (≈$40.826.000 al cambio julio 2026)
- Tasa anual: 2% real
- Plazo: 20 años (240 cuotas)
- Cuota fija UF: ≈ 5,1 UF/mes
- Cuota inicial en pesos: ≈ $208.200/mes (julio 2026)
- Total a pagar: UF 1.213 (≈$48,9M, intereses UF 213)
Si tu ingreso bruto al egresar es $1.500.000, la cuota máxima legal es $150.000. La diferencia se aplaza con extensión de plazo. Con la calculadora de CAE puedes simular distintos escenarios de ingreso y plazo.
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